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Financial
planning
Fuer einen Vermoegensaufbau/-bildung ist eine grundlegende finanzielle Planung fuer die Zukunft notwendig. |
Eine Aktienanlage ist in unseren Augen keine dogmatische Angelegenheit,
sondern eine Entscheidung nach
reiflicher Ueberlegung:
Gruende einer Bevorzugung eine Aktienanlage gegenueber einer anderen Form eine Geldanlage :
Langfristig gesehen ist eine (gute) Aktienanlage die beste Anlageform gegeueber allen moeglichen Anlageformen.
Warum ?
Vielleicht weil es sich bei einer Aktienanlage gar nicht um eine
"Geldanlage" handelt - korrekt bedacht ist
es vielmehr eine Sachanlage (!) , schliesslich beteiligen sie sich
an einem Unternehmen. Zwar gibt es nicht
nur Unternehmergewinne ,sondern auch Verluste , doch global kann
man sagen, dass eine unternehmerische
Taetigkeit in der Wirtschaft mehr bringt, als das "Parken" von Geld
auf irgendwelchen Konten.
Die Unternehmen sind es, die den Fortschritt ermoeglichen und bringen.
Warum sollte man sich nicht daran
beteiligen ?
Eine reine Geldanlage bringt ihnen nicht mehr und nicht weniger
als den Zins.
Wenn sie ihr Geld bloss der Bank anvertrauen, ist es klar, dass
die Bank mit IHREM GELD ARBEITET.
In der Regel ist davon auszugehen, dass die Bank mehr Profit mit
ihrem Geld macht, als sie ihnen dann als
Zins abgeben wird.
Deshalb koennte ein Ratschlag fuer ganz konservative Anleger, die
den Aktien sehr misstrauisch gegeueberstehen, lauten : Kaufen sie Aktien
von Banken, (aber nicht wahllos) und werden sie ,statt Kunde,
Mitbesitzer ihrer Bank.
Was glauben sie, wer langfristig gesehen mehr von der Bank hat -
der einfache Kunde oder der Aktionaer ?
Bei einer Sparhoehe von 200-250 DM /Monat in Aktien ist es realistisch
in 25-30 Jahren Millionaer zu
werden .
Wenn Sie den gleichen Betrag auf ein Sparbuch legen, haben Sie nach
25-30 Jahren etwa 150.000 DM.
Wenn Sie die Inflation beruecksichtigen,haben sie vielleicht sogar
etwas Kapital verloren. Haetten Sie ein
Haus gekauft, haetten Sie es bis dahin vielleicht gerade abbezahlt.
Wieso "horten" wir unser Vermoegen
in"unproduktiven" Anlagen auf Sparbuechern,in Gold, Lebensversicherungen
oder Immobilien,anstatt es
wachstumsfoerdernd in Unternehmen zu investieren ?
Weil uns diese Anlageformen eine Illusion der Sicherheit geben.
DIE FUENF SAEULEN DES FINANCIAL PLANNING |
Als
Aktien- oder Rentenanleger brauchen Sie 1.) viel Wissen und Erfahrung
und 2.) Zeit, um das Depot
zu beobachten
und zu verwalten . Ausserdem sollte 3.) das Depot eine gewisse Groesse
haben, denn für kleine
Betraege
ist der Boersengang eines Einzelnen wegen der Transaktionskosten teuer.
Mindestens
einer dieser drei Erfolgsfaktoren fehlt bei fast jedem Privatanleger. Entweder
hat man zu wenig Wissen, zu wenig Geld oder zu wenig Zeit.
Bei Investmentfonds
legen viele Anleger ihre Ersparnisse zusammen,quasi nach dem Motto, Gemeinsamkeit
macht stark
und geteiltes
Leid zaehlt nur halb, geteilte Freude aber doppelt.Das Ziel: Aktienkauf
mit einer
professionellen
Vermoegensverwaltung, Kostenteilung, Risikostreuung.
WESHALB EIGENTLICH SPAREN, VERMOEGEN AUFBAUEN ?
Sparen ist
eine Voraussetzung fuer den Vermoegensaufbau. Es ist die Basis fuer Ihre
persoenliche Freiheit.
Es
ist
schon ein Unterschied, ob Sie dem Geld hinterherlaufen muessen oder ob
das Geld Ihnen hinterherlaeuft.
Eine finanzielle
Basis schafft Ihnen die Moeglichkeiten, sich unbeschwert den wichtigen
Dingen des Lebens zu
widmen.
FAKTOREN FUER DAS VERMOEGENSZIEL |
Ihre Vermoegensziele haengen von vier Faktoren ab:
Investor werden Sie nur, wenn Sie wie ein Investor denken. |
Versuchen
Sie, 10% Ihres Einkommens zu sparen. Einige koennen vielleicht nur 5% sparen,
andere 20%. Sparen ist mehr eine Einstellungssache und weniger Einkommenssache.
Auch als Student koennen Sie normalerweise 100 DM im Monat sparen. Es gibt
Leute mit einem Jahreseinkommen von einer halben Million, die nichts sparen,denn
man kann
nie genug Geld ausgeben, um gluecklich zu sein. Geld ausgeben ist wie ein
Heroinschuss-beim naechsten Mal
muss die Dosis schon grf?er sein. Aber man kann genug Geld haben, um ruhig
und unbeschwert in die Zukunft zu blicken und sich die Dinge zu leisten,
die wirklich wichtig sind.
MERKE: Kleine Unterschiede bei der Rendite haben auf Jahre gesehen grosse Auswirkungen auf das Ergebnis. |
Bei 50.000
Anlagebetrag ergibt sich:
jaehrl.Verzinsung: | 5% | 8% | 10% | 15% | 20% | 25% |
Nach 10 Jahren | 81.000 | 107.000 | 130.000 | 200.000 | 305.000 | 460.000 |
Nach 40 Jahren | 350.000 | 1.100.000 | 2.250.000 | 13.250.000 | 72.500.000 | 370.000.000 |
Sie sehen:
Der Unterschied in der Rendite macht einen Riesen-Unterschied im Ergebnis.
Wollen Sie weiter
die Banken erfreuen, indem Sie Ihr auf dem Sparbuch lassen ?
EXKURS:
Wie finden
Sie es , wenn Ihnen jemand verspricht, fuer jede Mark Ihnen 50 Pfennig
zurueckzugeben?
Das klingt
doch ziemlich schlecht. Und trotzdem gehen jede Woche Millionen Menschen
auf diesen Vorschlag
ein: beim
Lotto.
Beim Lotto
wandern etwa 50% in den Gewinntopf. (Gesetzlich vorgeschrieben) Die
anderen 50 % werden fuer
die Gesellschaften
und die staatlichen Gehaelter der Geschaeftsfuehrer usw. der Gesellschaften
verwendet oder
als
Lotteriesteuer
an die Laender ausgeschuettet. Im Grunde handelt es
sich um eine verdeckte "Steuer".
Der Jahresumsatz
liegt bei fast 200 DM pro Kopf und Jahr. Nehmen wir jetzt Jugendliche und
Kinder aus dieser
Zahl aus,
steckt jeder Erwachsene mindenstens 300 DM pro Jahr in das Lottospiel.
Nehmen wir einmal an, Sie investieren diese Summe kontinuierlich und erwirtschaften eine Rendite von 19%. Nach 38 Jahren waeren Sie Millionaer. Das-und nicht Lotto-ist der einzige Weg, wirklich Vermoegen aufzubauen !
Nach 5 Jahren
15 Jahren 25 Jahren 40 Jahren
DM 2.188
DM 19.870 DM 120.612 DM 1658.940 DM
Und was
wird aus den Lotto-Millionaeren ? Nicht viel. Viele von ihnen hatten nie
gelernt, mit Geld umzugehen.
Wenn dann
der unverhoffte Geldsegen kommt, wird er zum Problem. Viele geben ihr Geld
so schnell aus, wie sie
es erhalten
hatten.
Anlageziel : Regelmaessige Verdopplung Ihres Vermoegens. Geht nicht? Geht doch! Natuerlich ist das Ganze eine Frage des zeitlichen Horizonts. Dauerhaft werden Sie es natuerlich kaum schaffen, jdhrlich ihr Angespartes zu verdoppeln.
Sie koennten
mal bei Ihrer Bank fragen, wie lange es dauert, bis Sie fuer 1000 Mark
das Doppelte bekommen. Mag sein, dass Sie der Erste sind, der solche
Fragen stellt. Im Hinblick auf (zur Zeit) Sparbuch-Zinsen von ca.2% muessten
Sie ueber 35 Jahre warten. Dann haetten Sie sogar ein bisschen mehr als
2000 Mark.
Bei einer Lebensversicherung koennten
Sie in elf Jahren Ihr Vermfgen verdoppeln, wenn wir mit der
durchschnittlichen
Rendite f?r Lebensversicherungen von 6,84 Prozent rechnen.
Bei einer
Aktienanlage koennte es schon nach 6 Jahren moeglich sein,wenn man die
durchschnittliche Rendite des Deutschen Aktienindexes (DAX) zugrundelegt,die
f?r 30 Jahre ndmlich bei 12,9 Prozent liegt.
Wenn Sie nun eine Aktienanlage waehlen, die etwas besser abschneidet,als
der Durchschnitt, dann koennen Sie ihr
Kapital in 3-5 Jahren verdoppeln. Dazu brauchen Sie Zinssaetze von
15-20 Prozent.Das ist durchaus realistisch.
Fuer alle
Ueberlegungen gibt die folgende Faustformel eine gute Annaehrung: Dividieren
Sie die Zahl 72 durch den jeweiligen Zinssatz. So erhalten Sie die Jahre,
die notwendig sind, um das eingesetzte Geld zu verdoppeln. Bei zwei Prozent
ergeben sich auf diese Weise zum Beispiel 36 Jahre und bei sechs Prozent
zwflf Jahre. Bei Zinssdtzen ?ber 15 Prozent wird die Formel allerdings
etwas ungenau.
Ein weiteres
Beispiel: Heiko Langsam legt von seinem 20. bis 30. Lebensjahr 200 Mark
pro Monat in Aktien an. Danach sind im andere Dinge wichtiger. Er k?mmert
sich lieber um Familie und Kinder. Das investierte Geld tastet er nicht
mehr an.
Stefan
Power findet erst mit 30 Geschmack an der 200-Mark-Geschichte, zieht das
Ganze aber bis zum Lebensende durch. Bei 17-Prozent-Verzinsung ergdbe sich
folgendes Bild:
Alter Heiko
Langsam Stefan Power
20
0 DM
0 DM
30
53.888 DM 0 DM
40
259.028 DM 53.888 DM
50 1.245.104
DM 312.916 DM
60 5.985.003
DM 1.558.020 DM